Zalany dom
Awaria instalacji wodnej, kanalizacji, centralnego ogrzewania albo AGD. Sprawdzamy, czy zarzut zaniedbania ma podstawę w OWU. Wycena w 24 godziny, wypłata po akceptacji nawet w 3 dni.
Trzy linie obrony ubezpieczyciela. Każdą da się rozłożyć.
Ubezpieczyciel ma trzy standardowe sposoby, żeby uchylić się od wypłaty za awarię instalacji w domu jednorodzinnym. Pierwszy: zarzut braku konserwacji. Drugi: rozdzielenie szkody na "awarię" (wyłączoną) i "skutki awarii" (objęte, ale w okrojonym zakresie). Trzeci: zaniżenie wyceny przez wartość rzeczywistą zamiast odtworzeniowej.
-
01
"Brak konserwacji" - zarzut do udowodnienia, nie domniemany
Ubezpieczyciel chętnie pisze "brak konserwacji instalacji" jako podstawę odmowy. Ale to on musi udowodnić zaniedbanie, nie Ty brak zaniedbania. Sam wiek instalacji nie wystarczy - dom z 1995 roku ma 30-letnie rury i to jest stan normalny. Decyduje, czy instalacja była wadliwa wcześniej widocznie, czy klient lekceważył oznaki awarii, czy nie reagował na zgłoszenia hydraulika.
dane Xaltum z 2024
-
02
Awaria AGD - polisa mienia kontra gwarancja producenta
Pęknięta giętka przy zmywarce, wąż doprowadzający do pralki, uszczelka w bojlerze. Producent zwykle daje 2 lata gwarancji na sprzęt, ale nie na szkody przez sprzęt wyrządzone. Ubezpieczyciel zaś próbuje zrzucić odpowiedzialność z powrotem na producenta. Twoja polisa mienia obejmuje zalanie wodą z instalacji wodno-kanalizacyjnej, w tym z urządzeń podłączonych - sprawdzamy tę definicję.
-
03
Szkoda w "ukrytej" instalacji - pęknięcie pod tynkiem
Pęknięcie rury w ścianie albo pod posadzką to klasyczna awaria "ukryta". Ubezpieczyciel zwykle pokrywa naprawę instalacji i pomieszczenia widocznego, ale walczy o szkody w sąsiednich pomieszczeniach (wilgoć migrująca przez ściany działowe). Tymczasem to jedna szkoda, jedna woda. OWU rzadko pozwala dzielić zalanie na "objęte" i "nieobjęte" w oparciu o numer pokoju.
-
04
Wartość rzeczywista zamiast odtworzeniowej - amortyzacja 30-50%
W domach 15-20-letnich ubezpieczyciel chętnie potrąca amortyzację z wyceny podłóg, instalacji, sprzętu AGD. Polisy w wariancie "wartość odtworzeniowa" płacą za nowy materiał bez potrąceń. Polisy w wariancie "wartość rzeczywista" - z potrąceniem. Stawka amortyzacji bywa ryczałtowa (10% za każde 5 lat) i wyraźnie zawyżona w stosunku do realnego zużycia.
dane Xaltum z 2024
Wybierasz, jak rozliczamy tę sprawę
DOPŁATA
W ramach dopłaty możesz otrzymać środki jeszcze przed zakończeniem sprawy - nawet w ciągu 3 dni od podpisania umowy. Dalsze negocjacje, postępowanie i ryzyko związane z dochodzeniem roszczenia przejmujemy po naszej stronie.
Finansowanie
W modelu finansowania sporu przejmujemy na siebie koszty prowadzenia postępowania. Nie ponosisz wydatków związanych z opłatami sądowymi, opiniami biegłych czy obsługą prawną. Rozliczamy się dopiero po zakończeniu sprawy i odzyskaniu należnych środków.
Reprezentacja klienta
Prowadzimy Twoją sprawę jako
pełnomocnik. Ty pokrywasz bieżące koszty postępowania - wpis sądowy, opinie biegłych, ekspertyzy. My odpowiadamy za strategię, pisma, rozprawy, negocjacje, egzekucję.
Wybór modelu nie jest definitywny przed podpisaniem umowy. Możesz sprzedać nam część roszczenia (np. za szkody widoczne) i zostawić sobie spór o ukryte. Jeśli sprawa nie ma realnej szansy - powiemy wprost i nie podpiszemy umowy.
Trzy typowe sprawy z awarii w domu jednorodzinnym
Pęknięta rura w ścianie, dom z lat 90.
Pęknięcie ukryte w ścianie działowej, woda migrowała 5-7 dni, zanim pojawiła się plama na suficie pomieszczenia poniżej. Ubezpieczyciel zarzucił "stan techniczny instalacji nieadekwatny do wieku domu" i obniżył wypłatę o 40%. Spór: czy 30-letnie rury miedziane są wadą czy normalnym stanem.
Awaria zmywarki, klient w domu, szybka reakcja
Pęknięcie węża doprowadzającego do zmywarki w trakcie cyklu. Klient odciął wodę po 20 minutach. Mimo szybkiej reakcji woda dostała się pod panele, do izolacji, do warstwy przeciwwilgociowej. Ubezpieczyciel wypłacił za panele, ale odmówił za izolację - "szkoda nie obejmuje warstwy wbudowanej w konstrukcję". OWU mówiło co innego.
Awaria instalacji centralnego ogrzewania, pęknięcie zaworu
Zima, pękł zawór termostatyczny w grzejniku. Gorąca woda zalała pokój, parkiet zwichrował się przez noc. Ubezpieczyciel: "to nie zalanie z instalacji wodno-kanalizacyjnej, to zalanie z instalacji grzewczej, sprawdź OWU". W OWU był zapis o "instalacji wewnętrznej", bez wyłączenia CO. Spór o definicję rozstrzygnięty na korzyść klienta po 4 miesiącach.
Sprawdzimy zarzut "braku konserwacji" w 24 godziny
Prześlij decyzję ubezpieczyciela, OWU polisy, kosztorys, zdjęcia. Mówimy, czy zarzut konserwacji ma podstawę w faktach z Twojej sprawy i ile da się odzyskać w każdym z trzech modeli.
Jeśli zarzut konserwacji jest słuszny i wypłata adekwatna - powiemy wprost. Nie kupujemy roszczeń, których nie da się obronić.
FAQ - Zalany dom
Odpowiedzi na pytania, ktore najczesciej slyszymy w tym scenariuszu.
Ubezpieczyciel napisał "brak konserwacji instalacji wodnej". To koniec sporu?
Nie. Ten zarzut wymaga dowodu, a nie tylko zapisu w decyzji. Ubezpieczyciel musi wskazać, na czym konkretnie polegało zaniedbanie i czym różniło się od normalnego utrzymania instalacji. Sam wiek rur (20-30 lat) nie wystarczy - to jest stan typowy. Decydują wcześniejsze zgłoszenia awarii, opinie hydraulików, protokoły przeglądów. W 70% spraw zarzut się rozsypuje przy pierwszym piśmie.
Ubezpieczyciel wypłacił za widoczne szkody, odmówił za ukryte (izolacja, ściany działowe). Słusznie?
Nie ma takiego rozróżnienia w OWU. Zalanie to jedno zdarzenie i jedna szkoda - od wody, która gdzieś popłynęła. Jeśli polisa obejmuje zalanie, obejmuje wszystkie jego skutki, nie tylko te w pomieszczeniu, gdzie pojawiła się plama. Spór rozstrzyga się ekspertyzą wilgotnościomierza i otwarciem fragmentu ściany lub podłogi. Brak takiej ekspertyzy w wycenie ubezpieczyciela to luka, która prowadzi do zaniżenia.
Pęknęła zmywarka. Czy to szkoda z polisy mienia, czy mam się skarżyć producentowi?
Z polisy mienia, jeśli powstała szkoda u Ciebie. Producent odpowiada za sam sprzęt (gwarancja, rękojmia), nie za skutki uboczne jego awarii. Polisa mienia obejmuje zalanie wodą z urządzeń podłączonych do instalacji wodno-kanalizacyjnej - to definicja standardowa w 90% OWU. Sprawdzamy konkretny zapis przed wyceną.
Mam 25-letni parkiet. Ubezpieczyciel płaci 50% wartości "ze względu na wiek". Słusznie?
Zależy od wariantu polisy. W "wartości odtworzeniowej" amortyzacja jest niedopuszczalna, ubezpieczyciel ma zapłacić za nowy parkiet bez potrąceń. W "wartości rzeczywistej" amortyzacja jest dopuszczalna, ale musi być realna - 50% za 25 lat to 2% rocznie, co przy parkiecie z drewna jest często zawyżone. Tabele amortyzacji w decyzjach często są ryczałtowe i nie odpowiadają stanowi faktycznemu konkretnego materiału.
Ile mam czasu od awarii na zgłoszenie i ile na spór o wycenę?
Zgłoszenie do ubezpieczyciela - zwykle 3-7 dni od stwierdzenia szkody (sprawdź OWU, terminy się różnią). Przedawnienie roszczenia z polisy mienia - 3 lata od dnia, w którym dowiedziałeś się o szkodzie. Jeśli ubezpieczyciel wydał już decyzję - 3 lata liczymy od tej decyzji.
Sprawdź, czy możesz odzyskać pieniądze.
Już od pierwszego kontaktu nie musisz sam zajmować się dokumentami, pismami ani rozmowami z bankiem czy ubezpieczycielem. Zaczynasz od bezpłatnej, niezobowiązującej konsultacji i jasnej oceny swojej sytuacji.
Dane kontaktowe
Jesteśmy do Twojej dyspozycji. Skontaktuj się dowolnym kanałem - odpowiadamy szybko i konkretnie.
Ten formularz jest chroniony przez reCAPTCHA. Obowiązują polityka prywatności i warunki korzystania z usług Google.