Odzyskaj odsetki
i prowizje od kredytu
- Odzyskamy zapłacone odsetki, prowizje i opłaty
- Niższe raty na przyszłość
- Analiza umowy zawsze bezpłatna
Masz kredyt gotówkowy?
Sankcja dotyczy kredytów konsumenckich – gotówkowych, ratalnych, konsolidacyjnych.
W którym banku?
To pomoże nam od razu wskazać typowe błędy w umowach tego banku.
Jaka była kwota kredytu?
Przybliżona kwota wystarczy – dokładną policzymy z umowy.
Oddzwonimy z dokładną kwotą
To wyliczenie poglądowe. Zostaw numer – bezpłatnie sprawdzimy Twoją umowę i podamy dokładną kwotę w 24 godziny.
Wynik poglądowy - dokładną kwotę ustala analiza umowy.
Sprawdź umowę w kilka sekund.
Co dokładnie sprawdzamy
- Błędy w RRSO i całkowitym koszcie kredytu
- Odsetki naliczane od kredytowanych kosztów (prowizja, ubezpieczenie)
- Braki informacyjne wymagane przez art. 30 u.k.k.
- Nieprawidłowe warunki przedterminowej spłaty
PDF, JPG lub PNG · do 25 MB
Dziękujemy. Jesteśmy na to.
Twoja umowa trafiła do naszego zespołu. Wracamy w ciagu 24 godzin z konkretną kwotą do odzyskania.
Twój kredyt może być darmowy
Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to prawo z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Jeśli bank naruszył obowiązki informacyjne, masz prawo spłacić kredyt
bez odsetek i kosztów.
My znajdziemy te błędy w Twojej umowie i odzyskamy zwrot wszystkich zapłaconych odsetek, prowizji i opłat. Jeśli kredyt jest aktywny – przyszłe raty obejmą tylko kapitał. Jeśli spłacony – bank zwróci Ci wszystkie koszty.
Wyrok TSUE C-744/24 z 23 kwietnia 2026 r. jednoznacznie potwierdził: bank nie mógł naliczać odsetek od kwot, których Ci nie wypłacił. Wykorzystamy ten wyrok i odzyskamy dla Ciebie już wpłacone pieniądze.
Wybierz swój bank i zobacz, gdzie są błędy.
W umowach, które sprawdzamy, błędy powtarzają się na kilka sposobów. Najedź na zaznaczone miejsca, by zobaczyć, czego dotyczy błąd. To te same zapisy, które sprawdzamy w Twojej umowie.
UMOWA O KREDYT KONSUMENCKI
zawarta pomiędzy Bankiem (Kredytodawca) a Kredytobiorcą, dalej „Umowa".
| Całkowita kwota kredytu | 150 000 zł 1 Najedź lub kliknij 1 Zawyżona całkowita kwota kredytu Do całkowitej kwoty kredytu bank wliczył kredytowaną prowizję, której klient nigdy nie otrzymał na konto. Zawyżona podstawa zawyża też odsetki. To częsta podstawa sankcji kredytu darmowego. |
| Kwota wypłacona klientowi | 133 000 zł |
| Kredytowana prowizja | 17 000 zł |
| Okres kredytowania | 96 miesięcy |
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 9,87% 2 Najedź lub kliknij 2 RRSO policzone błędnie Rzeczywista roczna stopa oprocentowania nie obejmuje wszystkich kosztów kredytu. Błędne lub zaniżone RRSO wprowadza konsumenta w błąd co do realnego kosztu. i została obliczona zgodnie z załącznikiem nr 1.
Oprocentowanie jest zmienne i stanowi sumę wskaźnika referencyjnego oraz marży banku w wysokości 4,2 punktu procentowego.
Odsetki naliczane są od całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowaną prowizją 3 Najedź lub kliknij 3 Odsetki od kredytowanej prowizji Bank nalicza odsetki także od prowizji doliczonej do kwoty kredytu, czyli pobiera koszt od kosztu. TSUE i Sąd Najwyższy wielokrotnie uznawały to za naruszenie. , za każdy dzień korzystania z kapitału.
UMOWA O KREDYT KONSUMENCKI
Kredytobiorca spłaca kredyt w ratach miesięcznych, w terminach i wysokości ustalanych przez Bank 4 Najedź lub kliknij 4 Raty w terminach ustalanych przez bank Umowa nie określa sztywnego harmonogramu, lecz pozostawia terminy i wysokość rat jednostronnej decyzji banku. Brak jednoznacznych zasad spłaty to wada obowiązkowego elementu umowy. , wskazanych w harmonogramie.
W przypadku wcześniejszej spłaty zasady obniżenia całkowitego kosztu kredytu określa Bank 5 Najedź lub kliknij 5 Niejasne zasady obniżki przy wcześniejszej spłacie Przy wcześniejszej spłacie ustawa nakazuje proporcjonalny zwrot kosztów. Tu zasady obniżenia określa bank według własnego uznania, co narusza prawo konsumenta. .
Warunkiem uruchomienia kredytu jest obowiązkowe ubezpieczenie spłaty, którego składka nie została ujęta w RRSO 6 Najedź lub kliknij 6 Ubezpieczenie poza RRSO Obowiązkowe ubezpieczenie jest warunkiem kredytu, ale jego koszt nie został ujęty w RRSO ani w całkowitym koszcie kredytu. Ukryty koszt zaniża prezentowaną cenę kredytu. .
To wzór umowy kredytu konsumenckiego. Na dwóch stronach zaznaczyliśmy już 6 typowych błędów. W Twojej umowie sprawdzamy każdy paragraf.
Sprawdź swoją umowę
1
Najedź lub kliknij
1
Całkowita kwota kredytu zawyżona
Całkowita kwota kredytu (pożyczki) niższa niż kwota udzielonego kredytu (pożyczki)
całkowita kwota kredytu określa kwotę udzielonego kredytu. Banki bardzo często nadawały tym zwrotom różne znaczenie, wskazując przez to dwie różne kwoty kredytu. Trudno było ostatecznie zrozumieć, która z tych kwot jest rzeczywiście kwotą „całkowitą”
2
Najedź lub kliknij
2
Błędne RRSO
W ostatnich latach standardem było stosowanie oprocentowania nie tylko do całkowitej kwoty kredytu, ale także do kosztów kredytu (które bank traktował jako kredyt). TSUE wyraźnie potwierdził, że taka praktyka jest sprzeczna z przepisami. Bank nie mógł w ten sposób wyliczać kosztów kredytu, a skoro to robił to wskazał w umowie błędne RRSO
3
Najedź lub kliknij
3
Oprocentowanie od kosztów kredytu
Wskazane zasady stosowania stopy oprocentowania – oprocentowanie naliczane do całkowitej kwoty kredytu i kosztów przeznaczonych na pokrycie kosztów. TSUE wyraźnie zakwestionował taki mechanizm.
Na dwóch stronach widać już 3 potencjalne błędy. W Twojej umowie sprawdzamy je wszystkie.
Sprawdź swoją umowę
1
Najedź lub kliknij
1
Całkowita kwota kredytu zawyżona
Całkowita kwota kredytu (pożyczki) niższa niż kwota udzielonego kredytu (pożyczki)
całkowita kwota kredytu określa kwotę udzielonego kredytu. Banki bardzo często nadawały tym zwrotom różne znaczenie, wskazując przez to dwie różne kwoty kredytu. Trudno było ostatecznie zrozumieć, która z tych kwot jest rzeczywiście kwotą „całkowitą”
2
Najedź lub kliknij
2
Błędne RRSO
W ostatnich latach standardem było stosowanie oprocentowania nie tylko do całkowitej kwoty kredytu, ale także do kosztów kredytu (które bank traktował jako kredyt). TSUE wyraźnie potwierdził, że taka praktyka jest sprzeczna z przepisami. Bank nie mógł w ten sposób wyliczać kosztów kredytu, a skoro to robił to wskazał w umowie błędne RRSO
3
Najedź lub kliknij
3
Błędnie wskazana stopa oprocentowania
Źle wskazane zasady stosowania stopy oprocentowania
Na dwóch stronach widać już 3 potencjalne błędy. W Twojej umowie sprawdzamy je wszystkie.
Sprawdź swoją umowę
1
Najedź lub kliknij
1
Całkowita kwota kredytu zawyżona
Całkowita kwota kredytu (pożyczki) niższa niż kwota udzielonego kredytu (pożyczki)
2
Najedź lub kliknij
2
Całkowita kwota kredytu zawyżona
Całkowita kwota kredytu (pożyczki) niższa niż kwota udzielonego kredytu (pożyczki)
całkowita kwota kredytu określa kwotę udzielonego kredytu. Banki bardzo często nadawały tym zwrotom różne znaczenie, wskazując przez to dwie różne kwoty kredytu. Trudno było ostatecznie zrozumieć, która z tych kwot jest rzeczywiście kwotą „całkowitą”
3
Najedź lub kliknij
3
Błędne RRSO
W ostatnich latach standardem było stosowanie oprocentowania nie tylko do całkowitej kwoty kredytu, ale także do kosztów kredytu (które bank traktował jako kredyt). TSUE wyraźnie potwierdził, że taka praktyka jest sprzeczna z przepisami. Bank nie mógł w ten sposób wyliczać kosztów kredytu, a skoro to robił to wskazał w umowie błędne RRSO
4
Najedź lub kliknij
4
Błędnie wyliczona prowizja
Całkowita kwota kredytu zawyżona oraz błędne RRSO skutkują zawyżoną prowizją.
5
Najedź lub kliknij
5
Całkowita kwota kredytu zawyżona
Całkowita kwota kredytu (pożyczki) niższa niż kwota udzielonego kredytu (pożyczki)
całkowita kwota kredytu określa kwotę udzielonego kredytu. Banki bardzo często nadawały tym zwrotom różne znaczenie, wskazując przez to dwie różne kwoty kredytu. Trudno było ostatecznie zrozumieć, która z tych kwot jest rzeczywiście kwotą „całkowitą”
Na dwóch stronach widać już 5 potencjalnych błędów. W Twojej umowie sprawdzamy je wszystkie.
Sprawdź swoją umowę5 etapów
od zgłoszenia do wypłaty
Cały proces SKD trwa zwykle 18-36 miesięcy.
Zgłoszenie i analiza
Wysyłasz umowę. W 24 h dostajesz szczegółową analizę z konkretną kwotą do odzyskania.
Wezwanie banku
Wysyłamy do banku oświadczenie o SKD wraz z wezwaniem do zapłaty. Bank ma 30 dni na odpowiedź.
Negocjacje przedsądowe
Jeśli bank zwróci się z propozycją ugody, weryfikujemy czy oferta jest adekwatna. Jeśli nie, kierujemy sprawę do sądu.
Postępowanie sądowe
Składamy pozew, odbywa się rozprawa, sąd wydaje wyrok. W przypadku apelacji, sprawa kończy się wyrokiem II instancji.
Egzekucja i przelew
Wyrok prawomocny – bank realizuje wyrok. Jeśli samowolnie tego nie zrobi, sprawę kierujemy do egzekucji.
Nie obiecujemy.
Pokazujemy nasze wyroki.
To nie są szacunki, tylko zapadłe wyroki. Poniżej prawomocne rozstrzygnięcia sądów w sprawach, które prowadziliśmy.
Sprawy prowadzone we współpracy z kancelarią partnerską. Zgoda na publikację każdorazowo uzyskana. Wynik jednej sprawy nie gwarantuje wyniku innej – zależy od treści konkretnej umowy.
Twarze, za którymi stoją realne sprawy
Zadowolenie naszych klientów to dla nas najlepsza rekomendacja.
Sprawdź, czy możesz odzyskać pieniądze.
Już od pierwszego kontaktu nie musisz sam zajmować się dokumentami, pismami ani rozmowami z bankiem czy ubezpieczycielem. Zaczynasz od bezpłatnej, niezobowiązującej konsultacji i jasnej oceny swojej sytuacji.
Dane kontaktowe
Jesteśmy do Twojej dyspozycji. Skontaktuj się dowolnym kanałem – odpowiadamy szybko i konkretnie.
Ten formularz jest chroniony przez reCAPTCHA. Obowiązują polityka prywatności i warunki korzystania z usług Google.
Pytania i odpowiedzi
Jakie kredyty kwalifikują się do SKD?
SKD dotyczy kredytów konsumenckich (na cele prywatne) do kwoty 255 550 zł. Obejmuje kredyty gotówkowe, ratalne, konsolidacyjne i samochodowe. Nie dotyczy kredytów hipotecznych.
Czy mogę skorzystać ze SKD jeśli spłaciłem kredyt?
Tak – masz rok od dnia całkowitej spłaty na złożenie oświadczenia o SKD. Jeśli spłaciłeś mniej niż rok temu, nadal możesz odzyskać wszystkie poniesione koszty.
Ile to kosztuje?
Analiza umowy jest całkowicie bezpłatna. Jeśli zdecydujesz się prowadzić sprawę – pracujemy w oparciu o ryczałtowe wynagrodzenie ustalane indywidualnie przed rozpoczęciem. Wszystkie warunki są transparentne.
Jak szybko odzyskam pieniądze?
Etap przedsądowy: 1-3 miesiące. Postępowanie sądowe w I instancji: 3-12 miesięcy. Jeśli bank zaskarży wyrok – trafia on do II instancji.
Czy to wpłynie na moją zdolność kredytową?
Nie. Skorzystanie z SKD to Twoje ustawowe prawo – nie ma wpływu na historię kredytową ani scoring BIK. Bank nie może Cię za to ukarać.
Co zmienia wyrok TSUE z kwietnia 2026?
TSUE w sprawie C-744/24 jednoznacznie stwierdził, że bank nie może naliczać odsetek od kwot, których realnie nie wypłacił klientowi (np. od skredytowanej prowizji czy ubezpieczenia). To było standardową praktyką w Polsce przez 14 lat. Wyrok znacząco wzmacnia argumentację SKD.
Co jeśli zgubiłem umowę?
Możesz zwrócić się do banku z żądaniem wydania kopii – bank ma 30 dni na jej wydanie. Pomożemy Ci sformułować takie pismo. Wystarczy też umowa w formie elektronicznej z konta bankowego.
Czy w trakcie sprawy muszę dalej płacić raty?
Co do zasady rekomendujemy terminowe regulowanie rat kredytu przez cały czas trwania sprawy. Jest to najbezpieczniejsze rozwiązanie dla kredytobiorcy, ponieważ pozwala uniknąć ewentualnych zaległości, naliczania odsetek, działań windykacyjnych lub innych konsekwencji po stronie banku. Do czasu uzyskania prawomocnej lub skutecznej decyzji sądu zalecamy więc dalszą terminową spłatę rat zgodnie z harmonogramem.
Czy złożenie oświadczenia zepsuje mi historię w BIK?
Nie. Skorzystanie ze SKD to Twoje ustawowe prawo, a nie naruszenie umowy. Samo złożenie oświadczenia nie jest podstawą do wpisu w BIK ani do wypowiedzenia umowy. Jeśli spłacasz raty terminowo, Twój status kredytowy pozostaje bez zmian.
Co jeśli sprawa zostanie przegrana w sądzie?
Sprawę kwalifikujemy, jeżeli widzimy realne szanse na jej wygranie – mamy ten sam interes co Ty. Jeżeli nie widzimy podstaw do działania, mówimy o tym wprost, zanim podejmiemy jakiekolwiek działania. Kwestię kosztów postępowania zawsze omawiamy jedno przed podpisaniem umowy
Mam kredyt wspólnie z małżonkiem – czy mogę skorzystać?
Tak. Jeśli umowę zawarło dwoje kredytobiorców, oboje są stronami sprawy i oboje składają oświadczenie. Pomagamy zebrać komplet dokumentów dla obu osób.
Wziąłem wakacje kredytowe – czy to wyklucza SKD?
Nie. Wakacje kredytowe to odrębny mechanizm, który tylko zawiesza spłatę rat – nie zmienia warunków pierwotnej umowy ani nie naprawia jej ewentualnych wad. Błędy, na których opiera się SKD, istnieją w umowie od dnia jej podpisania.