Zalana piwnica
Sposób zakwalifikowania szkody może mieć kluczowe znaczenie dla wysokości wypłaty z polisy. Powódź, cofka, zalanie czy podsiąkanie bywają różnie interpretowane w OWU, a każda kwalifikacja może oznaczać inne zasady odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Cztery różne nazwy tej samej wody. Cztery różne wypłaty.
Jedna szkoda - kilka możliwych klasyfikacji. Różnica w wypłacie może być ogromna.
W 24 godziny sprawdzamy decyzję ubezpieczyciela i oceniamy, ile dodatkowych środków możesz odzyskać. Następnie wspólnie wybieramy model współpracy najlepiej dopasowany do Twojej sprawy.
-
01
"Podtopienie" zamiast powodzi - sublimit nawet 5 000 zł
Powódź, według Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, wymaga zwykle wystąpienia rzeki z brzegów lub opadu o określonej intensywności. Każde inne zdarzenie ubezpieczyciel klasyfikuje jako "podtopienie" z odrębnym, niskim sublimitem. Sprawdzamy definicję z Twojej polisy i komunikat IMGW z dnia szkody. Jeśli w danym dniu ostrzeżenie meteorologiczne było 3 stopnia, kwalifikacja "podtopienie" jest do obalenia.
dane Xaltum z 2024
-
02
Cofka kanalizacji - osobny sublimit, zwykle 10 000 zł
Cofka to woda, która wraca z kanalizacji ogólnospławnej przy intensywnym opadzie. Ubezpieczyciele chętnie ją uznają - bo sublimit jest najniższy z możliwych. Często to nie cofka, tylko zalanie wodą opadową z powierzchni terenu, które ma osobny, wyższy limit. Decyduje protokół z miejskiego operatora kanalizacji.
-
03
Podsiąkanie wód gruntowych - najczęściej wyłączone z OWU
Jeśli ubezpieczyciel napisze "podsiąkanie wód gruntowych", w 8 na 10 polis mieszkaniowych ta szkoda jest poza ochroną. To najgorszy scenariusz dla klienta i najczęstszy zarzut, jaki widzimy w piwnicach. Obalamy go ekspertyzą hydrogeologa albo dokumentacją opadu z dnia szkody.
dane Xaltum z 2024
-
04
Piwnica w polisie mieszkania - sprawdź zapis o "lokalach przynależnych"
W mieszkaniach blokowych piwnica jest "lokalem przynależnym". Część polis obejmuje ją automatycznie, część tylko po wskazaniu w deklaracji. Ubezpieczyciel chętnie wyłącza wyposażenie piwnicy z wypłaty, twierdząc że nie było objęte. OWU mówi co innego - sprawdzamy.
Wybierasz, jak rozliczamy tę sprawę
DOPŁATA
W ramach dopłaty możesz otrzymać środki jeszcze przed zakończeniem sprawy - nawet w ciągu 3 dni od podpisania umowy. Dalsze negocjacje, postępowanie i ryzyko związane z dochodzeniem roszczenia przejmujemy po naszej stronie.
Finansowanie
W modelu finansowania sporu przejmujemy na siebie koszty prowadzenia postępowania. Nie ponosisz wydatków związanych z opłatami sądowymi, opiniami biegłych czy obsługą prawną. Rozliczamy się dopiero po zakończeniu sprawy i odzyskaniu należnych środków.
Reprezentacja klienta
Prowadzimy Twoją sprawę jako
pełnomocnik. Ty pokrywasz bieżące koszty postępowania - wpis sądowy, opinie biegłych, ekspertyzy. My odpowiadamy za strategię, pisma, rozprawy, negocjacje, egzekucję.
Wybór modelu nie jest definitywny przed podpisaniem umowy. Możesz zacząć od skupu części roszczenia i zostawić nam spór o pozostałą wycenę. Jeśli sprawa nie ma realnej szansy - powiemy wprost i nie podpiszemy umowy.
Trzy typowe sprawy z piwnicami
Cofka kanalizacji w bloku - sublimit 10 000 zł
Po nawalnym opadzie woda z kanalizacji wybiła do piwnic na parterze. Ubezpieczyciel zakwalifikował zdarzenie jako "cofkę" z sublimitem 10 000 zł i wypłacił tę kwotę. Tymczasem część wody dostała się przez kanalizację deszczową, nie ściekową - inny sublimit, wyższy. Protokół z miejskiego operatora przesądził sprawę.
Podtopienie kontra powódź - dom w gminie wiejskiej
Rzeka wylała w sąsiedniej gminie, ale dom klienta był 200 metrów od koryta. Ubezpieczyciel uznał szkodę za "podtopienie" z sublimitem 5 000 zł, mimo że IMGW wydało ostrzeżenie powodziowe 3 stopnia. Argument: "Twoja działka nie jest w strefie zalewowej". OWU mówiło co innego.
Piwnica jako lokal przynależny - sporne wyposażenie
Klient przechowywał w piwnicy lodówkę-zamrażarkę i sprzęt warsztatowy. Ubezpieczyciel wypłacił za szkody budowlane, ale wyposażenie ruchome wyłączył: "piwnica nie była zgłoszona jako pomieszczenie magazynowe". W OWU takiego wymogu nie było - była tylko ogólna wzmianka o "lokalach przynależnych".
Sprawdzimy klasyfikację z Twojej decyzji w 24 godziny
Prześlij decyzję ubezpieczyciela, OWU polisy i zdjęcia z dnia szkody. Mówimy, czy kwalifikacja zdarzenia ma podstawy w OWU i ile da się odzyskać przy każdym z trzech modeli.
Jeśli klasyfikacja ubezpieczyciela jest prawidłowa i sublimit właściwy - powiemy wprost. Nie kupujemy roszczeń bez realnej szansy.
FAQ - Zalana piwnica
Odpowiedzi na pytania, ktore najczesciej slyszymy w tym scenariuszu.
Ubezpieczyciel napisał "podsiąkanie wód gruntowych - poza ochroną". Sprawa zamknięta?
Nie. To najczęstszy zarzut i najczęściej obalany. Decydują dwie rzeczy: zapis OWU (czy "podsiąkanie" jest tam zdefiniowane czy ubezpieczyciel używa go umownie) oraz mechanizm wody - czy faktycznie szła z gruntu w górę, czy też z opadu w dół albo z kanalizacji w bok. Ekspertyza hydrogeologa kosztuje 2-4 tys. zł, ale przy szkodzie 30-100 tys. zwykle się zwraca.
Ubezpieczyciel ograniczył wypłatę do sublimitu 10 000 zł z tytułu cofki. To koniec sporu?
Sublimit działa tylko, jeśli zdarzenie faktycznie jest cofką. Cofka to woda, która wraca z kanalizacji sanitarnej do budynku. Jeśli woda przyszła z innego kierunku - powierzchnia terenu, kanalizacja deszczowa, podsiąkanie - to inne zdarzenie i inny limit. Protokół z miejskiego operatora kanalizacji rozstrzyga w 70% spraw.
Czy zniszczone wyposażenie piwnicy (lodówka, narzędzia, opony) też podlega odszkodowaniu?
Tak, jeśli polisa obejmuje ruchomości domowe i piwnica jest "lokalem przynależnym". Ubezpieczyciel chętnie ogranicza wypłatę do szkód budowlanych, ale to wymaga wyraźnego wyłączenia w OWU. Sprawdzamy ten zapis przed wyceną.
Mam fundamenty z lat 70. Ubezpieczyciel mówi "stare budownictwo, dom nie miał zabezpieczeń". Liczy się to?
Liczy, ale nie jako automatyczne wyłączenie. OWU wymaga zwykle "standardowych zabezpieczeń" - izolacji przeciwwilgociowej, sprawnej kanalizacji. Brak nowoczesnych rozwiązań nie jest tym samym co rażące niedbalstwo. Decyduje, czy stan techniczny był znany ubezpieczycielowi przy zawieraniu polisy.
Ile mam czasu od zalania na zgłoszenie szkody i ile na spór?
Zgłoszenie do ubezpieczyciela - zwykle 3-7 dni od zdarzenia (sprawdź OWU, terminy się różnią). Przedawnienie roszczenia z polisy mienia - 3 lata od dnia, w którym dowiedziałeś się o szkodzie. Jeśli ubezpieczyciel już wydał decyzję, 3-letni termin biegnie od tej decyzji, nie od dnia zalania.
Sprawdź, czy możesz odzyskać pieniądze.
Już od pierwszego kontaktu nie musisz sam zajmować się dokumentami, pismami ani rozmowami z bankiem czy ubezpieczycielem. Zaczynasz od bezpłatnej, niezobowiązującej konsultacji i jasnej oceny swojej sytuacji.
Dane kontaktowe
Jesteśmy do Twojej dyspozycji. Skontaktuj się dowolnym kanałem - odpowiadamy szybko i konkretnie.
Ten formularz jest chroniony przez reCAPTCHA. Obowiązują polityka prywatności i warunki korzystania z usług Google.