Odzyskaj odsetki
i prowizje od kredytu
Twoja umowa kredytowa może zawierać błędy, przez które bank naliczał zbyt wysokie koszty.
Sprawdzamy umowę i pomagamy odzyskać odsetki, prowizje oraz dodatkowe opłaty.
- Odzyskamy zapłacone odsetki, prowizje i opłaty
- Wywalczymy niższe raty na przyszłość
- Analiza umowy zawsze bezpłatna
Skuteczny sposób na odzyskanie pieniędzy oraz zwrot kosztów kredytu
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to prawo konsumenta wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim. Jeśli bank lub instytucja pożyczkowa naruszyła przepisy w umowie, oddajesz tylko pożyczony kapitał - bez odsetek, prowizji i dodatkowych kosztów. W praktyce Twój kredyt konsumencki staje się darmowy.
Dla kogo jest SKD?
Z sankcji kredytu darmowego możesz skorzystać jako klient indywidualny (konsument). Dotyczy m.in. pożyczek gotówkowych, kredytów ratalnych, kart kredytowych, limitów kredytowych, chwilówek, pożyczek pozabankowych i pożyczek online.
SKD nie obejmuje kredytów hipotecznych, leasingu i kredytów firmowych.
Kiedy możesz skorzystać z SKD?
- Umowa kredytu konsumenckiego zawarta po 18.12.2011
- Kwota kredytu do 255 550 zł
- W umowie występują błędy banku lub naruszenia przepisów (np. RRSO, harmonogram spłat, koszty)
- Kredyt jest aktywny lub został spłacony nie później niż 12 miesięcy temu
- Wystarczy jeden błąd banku, aby zastosować sankcję kredytu darmowego
Twój kredyt może być darmowy
Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to prawo z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Jeśli bank naruszył obowiązki informacyjne, masz prawo spłacić kredyt bez odsetek i kosztów.
My znajdziemy te błędy w Twojej umowie i wywalczymy zwrot wszystkich zapłaconych odsetek, prowizji i opłat. Jeśli kredyt jest aktywny - przyszłe raty obejmą tylko kapitał. Jeśli spłacony - bank zwróci Ci wszystkie koszty.
Wyrok TSUE C-744/24 z 23 kwietnia 2026 jednoznacznie potwierdził: bank nie mógł naliczać odsetek od kwot, których Ci nie wypłacił. Wykorzystamy ten wyrok i zwrócimy Tobie już wpłacone pieniądze.
Trzy sprawy, które wygraliśmy
Anonimowe sprawy klientów - zgoda na publikację każdorazowo uzyskana.
Kredyt gotówkowy 80 000 zł, błędne RRSO
Klient wziął kredyt konsolidacyjny w 2021. Bank doliczył 6 000 zł prowizji do kapitału i naliczał od tego odsetki. RRSO wyliczone bez wskazania założeń. Wyrok w I instancji - 9 miesięcy.
Kredyt samochodowy 145 000 zł, ukryte ubezpieczenie
Kredyt na auto + obowiązkowe ubezpieczenie (12 000 zł) nie ujęte w całkowitym koszcie kredytu. Pouczenie o odstąpieniu wadliwe. Klient skorzystał z modelu "Fundusz" - 0 zł wstępnych kosztów.
Kredyt ratalny 32 000 zł, odsetki od prowizji
Pierwsza sprawa po wyroku TSUE C-744/24. Bank doliczył prowizję 4 500 zł do kapitału i naliczał odsetki - klasyczny przypadek z wyroku.
Co mówią ci, którzy odzyskali pieniądze
Wziąłem kredyt na samochód, nie wiedziałem że bank robi błędy w umowie. Xaltum w 24 godziny powiedzieli mi konkretną kwotę. Bez stresu, bez czekania na sąd.
Kredyt konsolidacyjny w mBanku - okazało się, że RRSO było źle wyliczone. Xaltum prowadził sprawę przez 11 miesięcy, ja nic nie musiałem dodatkowo płacić. Wynik: 21 400 zł na koncie + przyszłe raty bez odsetek.
Najpierw byłem sceptyczny - "darmowy kredyt" brzmi jak ściema. Wysłałem umowę, dostałem analizę z konkretnymi paragrafami. Po wyroku TSUE z kwietnia wszystko nabrało tempa. Pełen profesjonalizm.
Sprawdź ile możesz odzyskać
Wyliczenie poglądowe. Faktyczną kwotę policzą prawnicy po analizie Twojej umowy.
Nie sprawdzisz - nie odzyskasz.
Wyślij umowę. My zajmiemy się resztą.
Sprawdź, czy możesz odzyskać pieniądze.
Już od pierwszego kontaktu nie musisz sam zajmować się dokumentami, pismami ani rozmowami z bankiem czy ubezpieczycielem. Zaczynasz od bezpłatnej, niezobowiązującej konsultacji i jasnej oceny swojej sytuacji.
Dane kontaktowe
Jesteśmy do Twojej dyspozycji. Skontaktuj się dowolnym kanałem - odpowiadamy szybko i konkretnie.
Ten formularz jest chroniony przez reCAPTCHA. Obowiązują polityka prywatności i warunki korzystania z usług Google.
Twoje prawo - jasno udokumentowane
SKD to nie luka, nie chwilowa moda. To prawo zakorzenione w ustawie i potwierdzone wyrokami TSUE oraz Sądu Najwyższego.
Art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim
Główna podstawa SKD. Stanowi, że w razie naruszenia obowiązków informacyjnych bank traci prawo do odsetek i kosztów. Obowiązuje od 18.12.2011.
Wyrok C-744/24
Trybunał Sprawiedliwości UE: bank nie może naliczać odsetek od pieniędzy, których nie wypłacił klientowi (np. od skredytowanej prowizji). Kluczowe dla SKD.
Wyrok C-677/23
Konsument musi mieć możliwość samodzielnej weryfikacji RRSO. Brak założeń wyliczenia = naruszenie obowiązku informacyjnego = SKD.
Wyrok C-181/22
Warunki zmian opłat muszą być jednoznaczne i weryfikowalne. Klauzule typu "w przypadku zmiany czynników rynkowych" - nieważne.
Pytania i odpowiedzi
Jakie kredyty kwalifikują się do SKD?
SKD dotyczy kredytów konsumenckich (na cele prywatne) do kwoty 255 550 zł. Obejmuje kredyty gotówkowe, ratalne, konsolidacyjne i samochodowe. Nie dotyczy kredytów hipotecznych.
Czy mogę skorzystać ze SKD jeśli spłaciłem kredyt?
Tak - masz rok od dnia całkowitej spłaty na złożenie oświadczenia o SKD. Jeśli spłaciłeś mniej niż rok temu, nadal możesz odzyskać wszystkie poniesione koszty.
Ile to kosztuje?
Analiza umowy jest całkowicie bezpłatna. Jeśli zdecydujesz się prowadzić sprawę - pracujemy w oparciu o ryczałtowe wynagrodzenie ustalane indywidualnie przed rozpoczęciem. Wszystkie warunki są transparentne.
Jak szybko odzyskam pieniądze?
Etap przedsądowy: 1-3 miesiące. Postępowanie sądowe w I instancji: 3-12 miesięcy. Jeśli bank zaskarży wyrok - dodatkowo 6-12 miesięcy w II instancji. Wiele spraw kończy się ugodą.
Czy to wpłynie na moją zdolność kredytową?
Nie. Skorzystanie z SKD to Twoje ustawowe prawo - nie ma wpływu na historię kredytową ani scoring BIK. Bank nie może Cię za to ukarać.
Co zmienia wyrok TSUE z kwietnia 2026?
TSUE w sprawie C-744/24 jednoznacznie stwierdził, że bank nie może naliczać odsetek od kwot, których realnie nie wypłacił klientowi (np. od skredytowanej prowizji czy ubezpieczenia). To było standardową praktyką w Polsce przez 14 lat. Wyrok znacząco wzmacnia argumentację SKD.
Co jeśli zgubiłem umowę?
Możesz zwrócić się do banku z żądaniem wydania kopii - bank ma 30 dni na jej wydanie. Pomożemy Ci sformułować takie pismo. Wystarczy też umowa w formie elektronicznej z konta bankowego.