Pożar dachu i elewacji
Papier asfaltowy od sąsiada, prace dekarskie firmy obok, wybuch instalacji gazowej w sąsiednim lokalu, piorun w komin - źródło zapłonu decyduje, kto płaci. Sprawdzamy ścieżkę regresu w 24 godziny.
Pożar na Twoim dachu niekoniecznie jest Twoim pożarem.
Pożar dachu albo elewacji w 60% spraw, które widzimy, ma źródło zapłonu poza budynkiem klienta. Iskry z prac dekarskich firmy obok, papier asfaltowy zerwany z sąsiedniego dachu i niesiony wiatrem, wybuch w lokalu na parterze, piorun w komin sąsiedniego budynku. Każde z tych źródeł otwiera inną ścieżkę regresu - i każde generuje grę w odsyłanie między ubezpieczycielami. Twoja polisa mówi "to zewnętrzne źródło, idź do sprawcy". Ubezpieczyciel sprawcy mówi "nie udowodniono związku przyczynowego, sprawa nieoczywista". Klient stoi pod osmaloną elewacją.
-
01
Twoja polisa mienia płaci niezależnie od źródła zapłonu
Polisa mienia obejmuje "szkodę pożarową" jako zdarzenie objęte ochroną - niezależnie, czy źródło ognia było wewnątrz Twojego budynku, na zewnątrz, czy spadło z nieba. Próba odsyłania do "ubezpieczyciela sprawcy" jest sprzeczna z OWU. Twój ubezpieczyciel ma zapłacić i potem sam dochodzić regresu od sprawcy lub jego OC. Klient nie jest pośrednikiem między dwoma ubezpieczycielami - to ich problem, kto komu zwróci.
dane Xaltum z 2024
-
02
Prace dekarskie firmy zewnętrznej - OC wykonawcy plus regres
Iskry od palnika, niezabezpieczone prace spawalnicze, niedopałek na taśmach bitumicznych - to klasyczne źródła pożaru elewacji i dachu. Wykonawca prac ma obowiązek posiadania OC zawodowego. Jeśli pożar wybuchł podczas prac firmy zewnętrznej, regres idzie do OC wykonawcy. Twój ubezpieczyciel powinien zapłacić niezwłocznie i sam zgłosić regres. W praktyce próbuje obciążyć Cię zadaniem ustalenia winnego - co jest niezgodne z OWU.
-
03
Wybuch instalacji gazowej w sąsiednim lokalu - osobne reguły
Eksplozja gazu w sąsiednim lokalu mieszkalnym lub usługowym uszkadza często elewację, okna, dach budynku obok. To inna kategoria zdarzenia niż pożar - eksplozja jest osobno zdefiniowana w OWU, ma własne sublimity. Ubezpieczyciel sąsiada (operator gazu, właściciel lokalu, czasem dostawca - wszystko zależy od przyczyny eksplozji) może odpowiadać równolegle z Twoją polisą. To zwiększa liczbę podmiotów do 4-5 naraz.
-
04
Piorun w komin sąsiada, ogień przeniesiony wiatrem - polisa ogólna pożaru
Piorun w komin albo dach sąsiedniego budynku, ogień zerwany wiatrem na Twoją posesję, palące się odpady z parceli obok - to zdarzenia bez "winnego" w klasycznym sensie. Tu nie ma OC do regresu. Płaci wyłącznie Twoja polisa mienia. Ubezpieczyciele próbują czasem zakwalifikować to jako "szkodę z zaniedbania przeciwogniowego klienta" (brak odgromnika, brak gaśnicy ze strony klienta) - co jest argumentem do obalenia, jeśli odgromnik nie był obowiązkowy a przepisy ppoż były spełnione.
dane Xaltum z 2024
Wybierasz, jak rozliczamy tę sprawę
DOPŁATA
W ramach dopłaty możesz otrzymać środki jeszcze przed zakończeniem sprawy - nawet w ciągu 3 dni od podpisania umowy. Dalsze negocjacje, postępowanie i ryzyko związane z dochodzeniem roszczenia przejmujemy po naszej stronie.
Finansowanie
W modelu finansowania sporu przejmujemy na siebie koszty prowadzenia postępowania. Nie ponosisz wydatków związanych z opłatami sądowymi, opiniami biegłych czy obsługą prawną. Rozliczamy się dopiero po zakończeniu sprawy i odzyskaniu należnych środków.
Reprezentacja klienta
Prowadzimy Twoją sprawę jako
pełnomocnik. Ty pokrywasz bieżące koszty postępowania - wpis sądowy, opinie biegłych, ekspertyzy. My odpowiadamy za strategię, pisma, rozprawy, negocjacje, egzekucję.
Wybór modelu nie jest definitywny przed podpisaniem umowy. Możesz sprzedać nam część roszczenia wobec OC wykonawcy prac dekarskich, a samodzielnie dochodzić wypłaty z własnej polisy mienia. Jeśli sprawa nie ma realnej szansy - powiemy wprost i nie podpiszemy umowy.
Trzy typowe sprawy z pożaru dachu lub elewacji
Iskry z prac dekarskich obok - papier bitumiczny zajął się od palnika
Firma dekarska kładła nową papę na sąsiednim budynku z użyciem palnika. Iskra przeleciała wiatrem na dach klienta i zapaliła starsze pokrycie. Ubezpieczyciel klienta: "źródło zapłonu poza Twoim budynkiem, idź do OC wykonawcy". OC wykonawcy: "nie udowodniono związku przyczynowego, mogło zapalić się samoistnie od słońca". Sprawa ucina się ekspertyzą z biegłego pożarnictwa, który ustala, czy palnik bitumiczny na sąsiednim dachu był jedynym możliwym źródłem zapłonu.
Wybuch gazu w sąsiednim lokalu - zniszczona elewacja, okna, balkon
Wybuch instalacji gazowej w lokalu usługowym na parterze sąsiedniego budynku. Falą uderzeniową zniszczona została elewacja, wybite okna i uszkodzony balkon klienta. Trzech potencjalnie odpowiedzialnych: właściciel lokalu, operator sieci gazowej (jeśli to instalacja sieciowa wadliwa), serwis który robił ostatnie przeglądy. Klient dostaje propozycje skierowania do każdego z trzech, a każdy odsyła dalej. Sprawa: koordynacja czterech ścieżek równolegle, z których jedna na pewno musi zapłacić.
Piorun w komin, brak odgromnika - zarzut zaniedbania
Pożar dachu od bezpośredniego uderzenia pioruna w komin. Klient nie miał odgromnika. Ubezpieczyciel: "brak instalacji odgromowej to zaniedbanie ochrony przeciwogniowej, wypłata zmniejszona o 50%". Argument do obalenia: przepisy o obowiązku instalacji odgromowej dotyczą tylko określonych kategorii budynków (wysokie, użyteczności publicznej, z dużą powierzchnią dachu). Dom jednorodzinny do 12 m wysokości nie ma obowiązku posiadania odgromnika. Brak ochrony nieobowiązkowej nie jest zaniedbaniem w rozumieniu OWU.
Sprawdzimy ścieżkę regresu w 24 godziny
Prześlij decyzję ubezpieczyciela, OWU polisy, protokół ze straży pożarnej (kluczowy - ustala źródło zapłonu), zdjęcia z miejsca szkody i dane sąsiada lub wykonawcy prac, jeśli są ustalone. Mówimy, kto powinien zapłacić i ile da się odzyskać przy każdym z trzech modeli.
Jeśli źródło zapłonu jest bezspornie po Twojej stronie (np. wadliwa instalacja w Twoim budynku) - powiemy wprost. Wtedy sprawa zamienia się w spór o wycenę, nie o przypisanie odpowiedzialności.
FAQ - Pożar dachu i elewacji
Odpowiedzi na pytania, ktore najczesciej slyszymy w tym scenariuszu.
Mój ubezpieczyciel odmówił mówiąc "źródło zapłonu poza Twoim budynkiem - idź do sprawcy". Może tak?
Nie. Polisa mienia obejmuje szkodę pożarową niezależnie od źródła zapłonu - to jest istota ubezpieczenia majątkowego. Twój ubezpieczyciel ma obowiązek zapłacić Ci niezwłocznie i sam dochodzić regresu od sprawcy. Próba obciążenia klienta zadaniem ustalenia winnego (a tym bardziej wymuszenia na nim sporu z OC wykonawcy) jest niezgodna z art. 805 KC i regułą "ubezpieczeniowy płaci, potem reguluje regres". Decyzja odmowna z taką argumentacją podlega obaleniu w 90% spraw, które widzimy.
Ubezpieczyciel zmniejszył wypłatę o 30%, mówiąc że nie miałem odgromnika. Słusznie?
Zależy od kategorii budynku. Polska norma PN-EN 62305 i przepisy budowlane wymagają instalacji odgromowej tylko dla budynków o określonej wysokości, powierzchni dachu i przeznaczeniu (użyteczność publiczna, zagrożenie wybuchowe, duże magazyny). Standardowy dom jednorodzinny do 12 m wysokości i hale do określonej kubatury nie mają tego obowiązku. Jeśli Twój budynek nie podlegał obowiązkowi - brak odgromnika nie jest zaniedbaniem. Zarzut podlega obaleniu zacytowaniem konkretnej normy.
Wykonawca prac dekarskich obok zaprzecza, że to od jego palnika. Twierdzi że pożar wybuchł godzinę po jego wyjeździe. Da się to udowodnić?
Tak, opinią biegłego z pożarnictwa. Standardowa ekspertyza ustala czas powstania ognia z dokładnością do 30-60 minut na podstawie zaawansowania zniszczeń, badania pozostałości spalania, analizy temperatury wycofania. Ślad bitumicznej iskry pod warstwą papy jest widoczny mikroskopowo nawet po pełnym wypaleniu. W 70% spraw, które widzimy, biegły potrafi powiązać prace dekarskie z pożarem nawet jeśli wybuchł 2-3 godziny po wyjeździe firmy.
Kto powinien zgłaszać szkodę: ja czy wspólnota, jeśli mam blok i pali się dach całego budynku?
Obaj, ale każdy w innej sprawie. Wspólnota zgłasza szkodę za części wspólne (dach, instalacje, klatka schodowa) z polisy budynku. Ty zgłaszasz szkodę za swoje mieszkanie - sufit, instalację, ewentualne szkody dymne i wodne po gaszeniu. To dwie różne sprawy, dwie różne polisy, dwa różne kosztorysy. Zarządca wspólnoty często zwleka z formalnym zgłoszeniem - to nie blokuje Twojej własnej procedury z polisy mienia.
Ile czasu mam na spór, jeśli regres między ubezpieczycielami się ciągnie?
3 lata od decyzji końcowej Twojego ubezpieczyciela - to liczy się od decyzji wobec Ciebie, nie od zakończenia regresu między ubezpieczycielami. Jeśli Twój ubezpieczyciel zwleka, bo "czeka na ustalenia z OC sprawcy", masz prawo żądać wypłaty części bezspornej w terminie 30 dni od kompletu dokumentów (art. 817 KC). Sam fakt trwającego regresu nie jest powodem do wstrzymania wypłaty - to wewnętrzna sprawa ubezpieczycieli.
Sprawdź, czy możesz odzyskać pieniądze.
Już od pierwszego kontaktu nie musisz sam zajmować się dokumentami, pismami ani rozmowami z bankiem czy ubezpieczycielem. Zaczynasz od bezpłatnej, niezobowiązującej konsultacji i jasnej oceny swojej sytuacji.
Dane kontaktowe
Jesteśmy do Twojej dyspozycji. Skontaktuj się dowolnym kanałem - odpowiadamy szybko i konkretnie.
Ten formularz jest chroniony przez reCAPTCHA. Obowiązują polityka prywatności i warunki korzystania z usług Google.