Zalana posesja
Polisa rzadko obejmuje wszystko, co stoi za drzwiami domu. Sprawdzamy, co podlega ochronie i ile da się odzyskać. Wycena w 24 godziny, wypłata po akceptacji nawet w 3 dni.
Trzy strefy ochrony, trzy różne zapisy w polisie
Polisa mieszkaniowa dzieli posesję na trzy strefy. Pierwsza: budynek główny - tu ochrona jest pełna. Druga: budynki gospodarcze i obiekty małej architektury - tu zwykle są limity albo wymaganie zgłoszenia w polisie. Trzecia: infrastruktura zewnętrzna i grunt - tu ochrona jest fragmentaryczna albo wyłączona. Większość sporów po zalaniu posesji rozgrywa się w strefie drugiej i trzeciej.
-
01
Garaż wolnostojący - osobny obiekt z osobnym limitem
Garaż przylegający do domu jest zwykle objęty polisą domu. Garaż wolnostojący wymaga osobnego zapisu w polisie - jako "budynek gospodarczy" albo "obiekt towarzyszący". Bez tego zapisu ubezpieczyciel odmówi wypłaty. Sprawdzamy deklarację z polisy: jeśli garaż był zgłoszony do ubezpieczenia (płaciłeś za niego składkę), ochrona przysługuje, niezależnie od tego, jak ubezpieczyciel klasyfikuje go ex post.
dane Xaltum z 2024
-
02
Altana, wiata, szopka - "obiekty małej architektury" z sublimitem
Altany ogrodowe, wiaty śmietnikowe, drewutnie i podobne obiekty mają w polisach mieszkaniowych zwykle osobny sublimit - bywa to 5-10% sumy ubezpieczenia budynku, ale nie więcej niż 10-20 tys. zł. Klienci nie wiedzą o tym limicie, dopóki nie dostaną decyzji. Spór toczy się o to, czy obiekt jest "altaną" (sublimit) czy "budynkiem gospodarczym" (pełna suma) - decyduje konstrukcja, fundament, powierzchnia zabudowy.
-
03
Panele PV i instalacje zewnętrzne - osobne doubezpieczenie
Instalacja fotowoltaiczna na dachu domu jest zwykle objęta polisą domu. Panele na konstrukcji wolnostojącej na działce, jak i przyłącza, agregaty, pompy ciepła ustawione na zewnątrz - wymagają wyraźnego doubezpieczenia. Bez niego ubezpieczyciel pokryje szkody w budynku, ale instalacja techniczna zostanie poza wypłatą. Suma straty po wichurze albo zalaniu sięga tu często 30-80 tys. zł.
dane Xaltum z 2024
-
04
Woda na działce - opad czy podsiąkanie
Ubezpieczyciel chętnie klasyfikuje zalanie posesji jako "podsiąkanie wód gruntowych" - co w 8 na 10 polis jest poza zakresem ochrony. Tymczasem często to woda opadowa, która spłynęła z dachu albo terenu i nie zdążyła wsiąknąć. Albo cofka kanalizacji burzowej, jeśli na działce jest przyłącze. Decyduje protokół z operatora kanalizacji, dokumentacja opadu z IMGW i opinia hydrogeologa.
Wybierasz, jak rozliczamy tę sprawę
DOPŁATA
W ramach dopłaty możesz otrzymać środki jeszcze przed zakończeniem sprawy - nawet w ciągu 3 dni od podpisania umowy. Dalsze negocjacje, postępowanie i ryzyko związane z dochodzeniem roszczenia przejmujemy po naszej stronie.
Finansowanie
W modelu finansowania sporu przejmujemy na siebie koszty prowadzenia postępowania. Nie ponosisz wydatków związanych z opłatami sądowymi, opiniami biegłych czy obsługą prawną. Rozliczamy się dopiero po zakończeniu sprawy i odzyskaniu należnych środków.
Reprezentacja klienta
Prowadzimy Twoją sprawę jako
pełnomocnik. Ty pokrywasz bieżące koszty postępowania - wpis sądowy, opinie biegłych, ekspertyzy. My odpowiadamy za strategię, pisma, rozprawy, negocjacje, egzekucję.
Wybór modelu nie jest definitywny przed podpisaniem umowy. Możesz sprzedać nam roszczenie za szkody w budynku głównym i zostawić sobie spór o panele PV. Jeśli sprawa nie ma realnej szansy - powiemy wprost i nie podpiszemy umowy.
Trzy typowe sprawy z zalania posesji
Garaż wolnostojący zgłoszony, ale "nie zaktualizowany"
Klient kupił garaż wolnostojący 3 lata po zawarciu polisy domu, zgłosił go ustnie agentowi, ale aneks do polisy nie został wystawiony. Zalanie po nawalnym opadzie zniszczyło 2 samochody i wyposażenie warsztatu. Ubezpieczyciel: "obiekt nie był objęty polisą, nie ma składki, nie ma wypłaty". Klient miał potwierdzenie zgłoszenia w mailach z agentem.
Panele PV na konstrukcji wolnostojącej - poza polisą domu
Instalacja fotowoltaiczna 12 kW ustawiona na konstrukcji za domem (nie na dachu). Po opadzie i podtopieniu uległa zwarciu, część paneli pękła. Ubezpieczyciel: "polisa domu obejmuje instalacje na budynku, nie na działce". Suma szkody: 65 tys. zł. Spór: czy instalacja techniczna powinna być objęta polisą domu w ogólnym zakresie, czy wymaga osobnego doubezpieczenia.
Spór o "podsiąkanie wód gruntowych" na terenie nizinnym
Posesja na terenie nizinnym, po deszczu woda stała na działce 4 dni, uszkodzona została instalacja elektryczna w altanie, zalana drewutnia, zniszczone zewnętrzne przyłącze gazu. Ubezpieczyciel: "podsiąkanie wód gruntowych - wyłączone z ochrony". Tymczasem dokumentacja IMGW z dnia szkody pokazywała opad nawalny - to inna kategoria zdarzenia.
Sprawdzimy zakres ochrony obiektów na Twojej posesji w 24 godziny
Prześlij decyzję ubezpieczyciela, OWU polisy, deklarację z obiektami zgłoszonymi do ubezpieczenia i zdjęcia szkód. Mówimy, co podlega ochronie, co jest poza nią i ile da się odzyskać w każdym z trzech modeli.
Jeśli obiekt faktycznie był poza polisą i zarzut ubezpieczyciela jest słuszny - powiemy wprost. Nie kupujemy roszczeń, których nie da się obronić.
FAQ - Zalana posesja
Odpowiedzi na pytania, ktore najczesciej slyszymy w tym scenariuszu.
Ubezpieczyciel pisze "obiekt nie był zgłoszony do polisy". Sprawa zamknięta?
Nie zawsze. Decyduje, co faktycznie zgłosiłeś przy zawieraniu lub odnowieniu polisy - i co możesz to udowodnić. Maile z agentem, formularz zgłoszeniowy, lista obiektów w deklaracji. Jeśli agent przyjął zgłoszenie, ale nie wystawił aneksu - to jego błąd, nie Twój. Sprawdzamy korespondencję i historię polisy przed wyceną. W 30% spraw obiekt formalnie był zgłoszony, mimo że ubezpieczyciel temu zaprzecza.
Ubezpieczyciel zakwalifikował zalanie jako "podsiąkanie wód gruntowych - poza zakresem". Da się obalić?
Tak, jeśli udowodnimy inny mechanizm wody. Podsiąkanie to ruch wody z gruntu w górę. Jeśli woda przyszła z opadu, z kanalizacji burzowej, ze spływu z dachu - to inne zdarzenia, w 80% polis objęte ochroną. Dokumentacja IMGW z dnia szkody, protokół ze służb miejskich, ekspertyza hydrogeologa - to są dowody, które obalają kwalifikację. Sam fakt, że woda stała na działce, nie znaczy, że przyszła z gruntu.
Mam panele PV na dachu domu. Czy są objęte polisą domu, czy potrzebne jest osobne doubezpieczenie?
Zależy od OWU. W większości polis mieszkaniowych z ostatnich 3-4 lat panele na dachu są objęte automatycznie, ale często z sublimitem (np. 10-15% sumy ubezpieczenia budynku albo kwotowo 30-50 tys. zł). Polisy starsze często wymagały osobnego doubezpieczenia. Panele na konstrukcji wolnostojącej na działce zwykle wymagają osobnego ubezpieczenia, niezależnie od wieku polisy. Sprawdzamy konkretne zapisy przed wyceną.
Czy ogrodzenie i brama są objęte polisą mieszkania?
Zwykle tak, ale w ramach osobnego sublimitu - bywa to 2-5% sumy ubezpieczenia budynku lub kwotowo 10-15 tys. zł. Drogie ogrodzenia (brama automatyczna z napędem, kamerą, instalacją domofonu) szybko wyczerpują ten sublimit. Polisa premium może mieć sublimit wyższy lub go nie mieć w ogóle - decyduje konkretne OWU.
Ile mam czasu od zalania posesji na zgłoszenie i spór o wycenę?
Zgłoszenie do ubezpieczyciela - zwykle 3-7 dni od stwierdzenia szkody (sprawdź OWU). Przedawnienie roszczenia z polisy - 3 lata od dnia, w którym dowiedziałeś się o szkodzie. Jeśli ubezpieczyciel wydał już decyzję - 3 lata liczymy od tej decyzji, nie od dnia zalania.
Sprawdź, czy możesz odzyskać pieniądze.
Już od pierwszego kontaktu nie musisz sam zajmować się dokumentami, pismami ani rozmowami z bankiem czy ubezpieczycielem. Zaczynasz od bezpłatnej, niezobowiązującej konsultacji i jasnej oceny swojej sytuacji.
Dane kontaktowe
Jesteśmy do Twojej dyspozycji. Skontaktuj się dowolnym kanałem - odpowiadamy szybko i konkretnie.
Ten formularz jest chroniony przez reCAPTCHA. Obowiązują polityka prywatności i warunki korzystania z usług Google.