Przy szkodzie z autocasco ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie na zasadach z Twojej polisy, ale nawet wtedy wycena bywa zaniżona poniżej kwoty wynikającej z umowy. Jeśli kosztorys nie pokrywa realnych kosztów naprawy zgodnych z wariantem AC, masz prawo zakwestionować decyzję i dochodzić różnicy. Kluczem jest treść OWU, czyli ogólnych warunków ubezpieczenia, do których odsyła Twoja polisa.
Czym różni się szkoda z AC od szkody z OC?
Przy OC sprawcy obowiązuje zasada pełnej kompensacji niezależnie od umowy. Przy AC zakres odpowiedzialności wyznacza polisa i OWU – to one decydują, czy naprawa odbywa się na częściach oryginalnych, czy zamiennikach, oraz czy stosuje się amortyzację. Dlatego analizę szkody z autocasco zawsze zaczynamy od dokładnego przeczytania warunków umowy.
To jednak nie oznacza, że ubezpieczyciel może wypłacić mniej, niż wynika z polisy. Bardzo często zaniżenie polega właśnie na rozliczeniu szkody poniżej standardu, za który zapłaciłeś składkę.
Gdzie najczęściej pojawiają się zaniżenia w AC?
- rozliczenie na zamiennikach mimo wariantu serwisowego w polisie,
- zaniżona stawka za roboczogodzinę względem stawek rynkowych,
- nieprawidłowo zastosowana amortyzacja części,
- pominięcie części uszkodzeń lub zakresu prac lakierniczych,
- zastosowanie wariantu kosztorysowego, gdy polisa przewidywała rozliczenie warsztatowe.
Warto pamiętać, że wariant likwidacji – kosztorysowy albo serwisowy – ma ogromny wpływ na wysokość wypłaty. Jeśli płaciłeś za wariant serwisowy, rozliczenie kosztorysowe na zamiennikach jest podstawą do reklamacji.
Jak czytać OWU pod kątem zaniżenia?
W warunkach szukaj zapisów o sposobie ustalania wysokości szkody, stosowaniu części oryginalnych i zamiennych, amortyzacji oraz franszyzie i udziale własnym. To tam najczęściej ukryta jest różnica między tym, co Ci się należy, a tym, co wypłacono.
Jak odzyskać dopłatę z autocasco?
- Analiza polisy i decyzji. Bezpłatnie zestawiamy treść OWU z kosztorysem ubezpieczyciela.
- Wycena zaniżenia. Liczymy różnicę między wypłatą a kwotą należną zgodnie z umową.
- Reklamacja i dochodzenie. Składamy odwołanie, a w razie sporu sprawę prowadzi kancelaria partnerska Barczak Rozpara.
- Rozliczenie od wyniku. Wynagrodzenie liczymy od wywalczonej dopłaty.
Cały zakres roszczeń pojazdowych opisujemy w sekcji szkód komunikacyjnych.
Przykładowa sprawa
Polisa przewidywała wariant serwisowy z naprawą na częściach oryginalnych, a ubezpieczyciel rozliczył szkodę kosztorysowo na zamiennikach, wypłacając 8 100 zł. Wycena zgodna z OWU wskazała 12 400 zł. Różnica do dochodzenia wyniosła 4 300 zł. Warunki rozliczenia znajdziesz w cenniku.