Amortyzacja w autocasco to procentowe potrącenie wartości części ze względu na ich zużycie. Ubezpieczyciel może ją stosować tylko wtedy, gdy wprost przewiduje to OWU, i tylko w wysokości wynikającej z umowy. Jeśli potrącenie jest wyższe niż dopuszcza polisa albo zastosowane mimo zapisu o naprawie na nowych częściach, masz prawo dochodzić dopłaty. Pierwszym krokiem jest sprawdzenie, co dokładnie mówi Twoja umowa.
Czym jest amortyzacja części w AC?
Załóżmy, że w naprawie trzeba wymienić element, który w aucie był już zużyty. Ubezpieczyciel argumentuje, że nowa część podnosi wartość pojazdu, więc obniża wypłatę o ustalony procent. To właśnie amortyzacja. Problem zaczyna się, gdy potrącenie jest naliczane dowolnie albo wbrew zapisom polisy.
Wysokość amortyzacji zwykle zależy od wieku pojazdu i bywa progresywna – im starsze auto, tym wyższy procent. Konkretne stawki i progi muszą jednak wynikać z OWU, a nie z uznania likwidatora.
Kiedy amortyzacja jest naliczona nieprawidłowo?
- polisa przewiduje naprawę na nowych, oryginalnych częściach bez potrąceń,
- zastosowano procent wyższy, niż wynika z tabel w OWU,
- amortyzację naliczono od części, które zgodnie z warunkami są z niej wyłączone, na przykład elementy bezpieczeństwa,
- potrącenie zastosowano przy wariancie serwisowym, który zwykle amortyzacji nie przewiduje,
- pojazd jest na tyle nowy, że umowa wyklucza stosowanie potrąceń.
Każdy z tych przypadków oznacza, że wypłata została zaniżona poniżej kwoty należnej z umowy.
Jak sprawdzić, czy potrącenie było słuszne?
Porównaj kosztorys ubezpieczyciela z zapisami OWU dotyczącymi amortyzacji. Sprawdź, czy w ogóle jest dopuszczona, jaki procent przewiduje umowa, od jakich części oraz jak zależy od wieku pojazdu. Różnicę między potrąceniem zastosowanym a dopuszczalnym da się policzyć co do złotówki.
| Sytuacja | Czy amortyzacja słuszna |
| Wariant serwisowy, nowe części | zwykle nie |
| Wariant kosztorysowy, OWU dopuszcza potrącenie | tak, w granicach umowy |
| Procent wyższy niż w OWU | nie, podstawa do dopłaty |
Jak odzyskać zawyżone potrącenie?
- Analiza OWU i kosztorysu. Bezpłatnie sprawdzamy, czy i w jakiej wysokości amortyzacja była dopuszczalna.
- Wycena różnicy. Liczymy kwotę bezpodstawnie potrąconą.
- Reklamacja i dochodzenie. Składamy odwołanie, a w razie sporu wspiera nas kancelaria partnerska Barczak Rozpara.
Pozostałe roszczenia z autocasco opisujemy w sekcji szkód komunikacyjnych, a zasady wynagrodzenia w cenniku.
Przykładowa sprawa
Ubezpieczyciel potrącił 45 procent amortyzacji, choć OWU przewidywało maksymalnie 25 procent dla pojazdu w tym wieku. Przy wartości wymienianych części 6 000 zł bezpodstawne potrącenie wyniosło około 1 200 zł, które udało się odzyskać jako dopłatę.